Sovraindebitamento: a chi rivolgersi e quali documenti preparare

La crisi da sovraindebitamento non riguarda solo le imprese: consumatori, professionisti, start-up e imprenditori agricoli che non riescono a far fronte alle proprie obbligazioni possono accedere alle procedure di composizione assistita e di liquidazione controllata previste dal Codice della crisi e dell'insolvenza. Si tratta di strumenti che permettono di rinegoziare i debiti con i creditori o, quando non è possibile, di liquidare il patrimonio in modo ordinato, puntando poi all'esdebitazione.

Il primo passo è rivolgersi a un Organismo di composizione della crisi (OCRI) accreditato, che verifica l'ammissibilità della domanda e nomina il gestore della crisi. Affiancarsi fin da subito a un professionista — commercialista o avvocato — aiuta a presentare una domanda completa e credibile: la qualità della documentazione iniziale incide molto sulla riuscita della procedura.

La documentazione di base comprende: l'elenco completo dei creditori con importi, cause del debito e garanzie; la documentazione reddituale e patrimoniale (dichiarazioni fiscali, estratti conto, contratti di finanziamento); l'elenco dei beni mobili e immobili; i documenti identitativi. Per i consumatori è richiesta anche una dichiarazione sulle cause del sovraindebitamento, che spesso nascono da eventi eccezionali come la perdita del lavoro, una malattia o una separazione.

Il percorso continua con la proposta di piano delle rimesse o con la liquidazione controllata, il voto dei creditori e, in caso di esito positivo, l'omologazione del tribunale. Chi si trova in difficoltà fa meglio ad agire presto: anticipare la crisi, invece di subirla, amplia le soluzioni disponibili e protegge il rapporto con i creditori.